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在央行高调宣布降息后，小编今日摸底合肥多家银行发现，房贷利率没有明显变化。
11月20日，央行宣布5年期LPR利率由4.85%降低为4.8%。在央行高调宣布降息后，小编今日摸底合肥多家银行发现，房贷利率没有明显变化，房贷利率与LPR出现“脱钩”现象。
一、合肥房贷利率不变，18家银行首套房利率5.88%
LPR报价下调后，小编摸底了合肥18家银行最新房贷利率情况，具体如下图：
1、利率没变，但利率结构变了
根据调查统计，国有四大行、徽商、中信、交通、华夏等16家银行首套房利率仍为5.88%。
虽然利率没有变化，但是利率的结构变为：4.80+105BP。也就是说LPR虽然下降了，但是基点涨了5BP，抵消了相互作用。
中信银行的工作人员表示，本月他们接到的通知就是房贷利率同上月保持不变，所以依旧按照5.88来执行。
兴业银行则告诉小编，LPR就算降，可以通过加基点来保持整提房贷利率的水平，买房的成本没有变化。
2、二手房贷款依然很难
此前有微博爆料，住房按揭贷款额度将向二手房倾向，最快下个月（即12月）就有会有动作。
图片来源合肥2018
小编今日也特意询问银行二手房贷款的情况，结果依旧不乐观。
农业银行的工作人员表示没有听到相关的消息：“现在一手房都比较紧张了，别说二手房了。”
中信银行的工作人员则表示，他们只会办理指定的中介机构比如贝壳、链家，其他渠道不会受理。
而建行的工作人员则直接建议考虑其他银行。
据摸底的信息来看，现在合肥有9家二手房停贷。分别为：合肥科技农村商业银行、浦发银行、徽商银行、建设银行、光大银行、农业银行、邮政银行、中信银行、中国银行。
图源 网络
由此可以看出，微博爆料的内容即使真实，倾向额度应该也比较小，而且该条信息的用词是倾向，不代表房贷总额度有提升。
3、房贷利率具体以放款时间为准
建设银行的个贷经理表示：即使这个月房贷利率降了，现在也不一定能享受到，我们是按照放款时间为准的。
这就意味着，这一次报价，即使首套低于5.88%，也不一定就能按<5.88%来放款。等到几个月后贷款下放，首套利率，高于、等于、小于5.88%都是有可能的。
那是不是LPR下降对房贷利率一点影响也没有？其实也不是。
根据微博飞扬看房的微博，新版贷款合同条款，贷款利率由LPR利率+基点形成，LPR利率部分在合同期内不变，基点变动是每年调整一次。
图片来源飞扬看房
所以本月成功放款，LPR在合同期内均是4.80。
二、重磅信号！LPR与房贷利率“脱钩”，合肥房贷利率不会降！
虽然合肥房贷利率没有变化，但其中传递出重要信号，房贷利率与LPR已经出现“脱钩”现象。
1、合肥金融层面调控依旧从严
以前央行降息，合肥房贷利率也会随之下降。但是LPR机制设置以后跟房地产市场搞了一个“隔火墙”，各省的人民银行可以加基点，所以即便是LPR降了，跟房贷利率没有直接关系了，房贷利率会再往上加基点，保持原有的利率水平不变。
图来源：网络
可以看到，就算LPR只降低了0.05%，这种幅度的下降对房贷利率的基本没有什么实际意义，但是人民银行依旧通过加基点保持利率不变，金融层面调控依旧从严，这也意味着短期内合肥楼市很难回暖。
2、自主确定贷款利率水平
“因城施策”、“一城一策”是目前房地产调控政策的主流，各地将根据实际情况，自主确定贷款利率水平。
也就是说，当市场不景气，房贷利率可能会下调托市，反之，如果房价有上涨压力，那么就要通过上调房贷利率来抑制需求。
图源 网络
信和行地产咨询有限公司华东区域公司总经理王祥表示现在的市场也不能用悲观来看待，只是回归理性而已。目前的合肥市场才是健康的市场，所以房贷利率短期难有下降可能。
3、凌斌：合肥房贷利率不会降
小编此前采访联系了合肥学院房地产研究所副所长凌斌，他认为明年房贷利率也会继续保持不变，LPR再降，房贷利率都不会降！
三、房贷六大问题解答，要买房的你注意了！
想必很多人对于办理贷款存在一定的疑问，小编也整理了房贷六问题，仅供买房人参考。
1、所有银行都是按放款时间执行吗？
不是。大部分银行是按放款时间执行，但浦发银行则是按审批通过时间来执行。
2、是不是哪家银行利率低，我就能随意选择银行？
不是。银行一般跟指定楼盘、中介合作，可选择性并不是很广，而且根据个人资质，利率情况也有高低。
3、现在是不是办理贷款的最好时机？
是的，银行政策渐渐宽松，在此期间办理贷款，若能顺利放贷的话，可能会享受到利率下降的红利期。
当然，这个时期也是比较难贷的时期，办理之前先确定银行额度是否充足、自身的征信是否完全合格。
4、合肥公积金贷款会有变化吗？
公积金个人住房贷款利率政策是暂不调整，还是五年以上利率为3.25%。
5、每个月LPR都会变化，参照哪个为准？
举例来看，如果你是12月初放的款，就参考11月20日上午央行公布的LPR利率，以此类推。
6、已经办理过贷款的，可以更改吗？
10月8号后签订合同的，可以更改。
但是我们要注意到，你不能确定放款当天利率政策是如何变化的，更改的话，碰到利率涨或降都有可能。
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杨超编辑
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