热点关注编者按：一边是房价呼呼上蹿，另一边银行的加息声又不绝于耳——楼市调控举措的频频“出拳”让不少市民陷入了究竟是买房还是租房更为划算的困惑中。买了房的成了房奴，又痛又快;没买房的望眼欲穿，辗转反侧。每个人都在为房子而生为房子而战。有人列举出死也要买房的理由，数不胜数。这里做简单分析，仔细比较了买房和租房的利与弊。
一、无奈型：居住环境不能再忍受了
租着别人房子，不能装修不能按照自己的喜好改变布局，有事找房东时不出现，收租时间准时现身，如果迟交就像索命鬼天天缠着你阴魂不散。
二、苦逼型：再不想寄人篱下了
寄人篱下没有归属感。于是，你宁愿天天不吃也要买个房都不想受房东的气。
三、压力型：孩子该出生了、上学了;父母老了;该给“她”一个家了
第三点属于压力型。孩子该出生了、上学了，父母老了，该给“她”一个家了。这三个理由都是来自各方面的压力，就算你自己不想买房，但想到孩子出生了却不能让他在一个好的环境中成长，父母辛苦了一辈子连个养老的地方都没有你心里过意不去，于是不得不买房。更大的压力则来自丈母娘“要娶我女儿，没房子没门!”房子不知不觉成了你讨老婆的绊脚石。
四、攀比型：当初的难兄难弟都有房了
当初的难兄难弟都有房了，每次聚会说起房子，你就恨不得找个地缝钻进去。虚荣心人人都有，有房子有面子，为了下次聚会时也能挺直腰挺起胸在兄弟面前说出“我的房子……”你就只好咬紧牙关，勒紧裤带，拼了命也要为自己挣一套房子。
五、虚荣型：人生苦短，50岁才有房子太亏了
勒紧裤带，拼了命也要为自己挣一套房子。
六、投资型：置业是个较稳定的投资 长远看房价必然是会涨
你对市场有一定的了解，手上也有周转的资金，买个房子放着升值总比都扔在股市大海里强，说不定什么时候翻船了就血本无归了。
七、找扁型：那些楼盘太漂亮、太诱人了
你有钱就有钱，买房就买房，也用不着大张旗鼓，害的那些没钱买房的只有羡慕嫉妒恨。好吧，或者你是没钱的。那也欠揍，没钱还冲动，看到诱人就买，难道你没听过“冲动是魔鬼”这句至理名言吗。那你就等着为自己的冲动付出代价吧。
买房：15年后拥有房产
在设定了房产的价值之外，为了便于计算，分析师还假定打算解决住房问题的该人士手上有20.4万元现金，而且每个月可以自由支配3606元的闲钱。如果直接向开发商买房的话，购房者需首付18万元，并办理商业性贷款42万，分15年还清。依据现有的利率7.38%并优惠15%计算，房贷的实际利率为6.273%，每月月供为3606 元，15年利息总额为22.9万元。加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修基金(以多层住宅为例)，税费共要支出2.4万。
将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万(含首付18万、税费2.4万)，每月投入3606元，15年后便是64.9万(相当于贷款42万、利息22.9万)。换言之，15年后，购房者花了85.3万元拥有了一套住宅。
租房：15年后可拥资金76万
如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的20.4万元用作储蓄，并将每月3606元闲钱拆开，假设月租金为1706元，剩下的1900元仍然用作储蓄。其中，20.4万元用于15次1年期的定期存款，按复利算，新存款利率为3.33%，15年的利润为12.9万元。此外，每月1900元仍按银行存款，按单利计算，取平均的利率3.33%，15年下来，实际上存款利息约为8.5万元。
归结起来，租房者花费的总资金仍为85.3万元不变，实际支出为每月房租1706元，15年后总额为30.7万元，而增加的利润为12.9万加8.5万等于21.4万。换言之，租房者在15年后的资产为85.3万-30.7万+21.4万=76万。
比较：房价大涨买房才划算
分析师表示，在这个例子当中，买房与租房的区别在于：当投入同样的资金，15年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握76万元，因此要比较的是这套当年价值60万的房子是否增值至76万。按照总价60万元计算，该房产的单价为8571元;若按照76万元计算的话，单价必须达到10857元，也就是说，只有每平方米的房价上涨了2286元，买房者与租房者才打了个“平手”;如果涨幅持平，则买房者不划算;如果房价下跌，买房者亏得更多。
专业人士介绍说，从房地产发展的趋势来看，一旦房价逼近万元关口时，价格的涨幅将日趋缓慢，合肥房价那时大幅上涨的可能性也不大。值得一提的是，央行加息的“脚步”恐怕在年内还要继续，这样一来，买房的成本还会不断增加，从长远来看，租房也许更适合解决居住需求。
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